		2016년 12월 21일 공보 2016-12-27호
		이 자료는 2016년 12월 22일 (조)간부터 취급하여 주십시오. 단, 통신/방송/인터넷 매체는 2016년 12월 21일 12:00 이후부터 취급 가능
제 목 : 한국은행, 「2016년 지급수단 이용행태 조사결과 및 시사점」 발간

□  한국은행은 ｢2016년 지급수단 이용행태 조사｣에 대한 분석결과를 지급결제조사자료로 발간하였음

―  조사결과 현금이용 감소 및 신용카드 이용 증가 지속, 온라인거래 확대 등의 특징이 나타났음

―  이에 대해 다양한 비현금 지급수단의 이용 확대를 유도하고 사이버 보안기술 개발 등을 통해 안전성을 강화해야 한다는 시사점을 제시

□  자세한 내용은 <붙임> 참조

문의처 : 금융결제국 결제연구팀 팀장 김규수, 과장 권나은

Tel (02) 750-6612, 6568 Fax (02) 750-6660 E-mail: namovie@bok.or.kr

공보실 : Tel (02) 759-4015, 4016

“한국은행 보도자료는 인터넷(http://www.bok.or.kr)에도 수록되어 있습니다.”

2016년 지급수단 이용행태 조사결과 및 시사점(요약)

<붙 임>

Ⅰ		조사 개요

-/7  -

□ (조사목적) 현행 지급결제통계만으로는 알기 어려운 금융소비자의 지급수단에 대한 선호도와 지급수단별 보유 및 이용 실태를 파악하기 위해 설문조사를 실시

□ (조사대상 및 내용) 2016.6~7월중 전국 성인(만 19세 이상) 2,500명(유효 응답자수 기준)을 대상으로 실시◼

◼ 외부 통계조사업체에 위탁하여 표본 설계 및 설문조사를 실시

―  조사문항은 성별, 연령, 거주지, 직업, 소득수준 등 인구사회학적 특성과 지급수단 특성(characteristics), 보유(adoption), 사용(use) 등 총 42개

□ (조사방식) 자료의 정확성을 제고하고 국가간 비교 등에 활용하기 위해 대면조사방식◼ 이외에 구매일지(diary)방식◼◼ 조사를  병행 실시

◼ 조사대상자를 직접 방문하여 과거 일정 기간의 지급규모 등에 대하여 면접조사하는 방식

◼◼   조사대상자가 일정 기간동안 가계부 형식으로 지급거래 내역을 직접 기록하는 방식

Ⅱ		조사 결과

1	지급수단 특성 인식

□  지급수단별로 편리성, 안전성, 수용성, 비용의 4개 주요 특성을 종합한 만족도를 절대평가(5점 척도) 방식으로 조사한 결과 현금(83.2점), 신용카드(80.8점), 체크·직불카드(76.0점) 순으로 높게 나타남

지급수단 특성별 절대평가1)
지급수단	편 리 성	안 전 성	수 용 성	비 용	종합만족도 (2016년)	종합만족도 (2015년)
현금
신용카드
체크･직불카드
계좌이체(인터넷뱅킹)
계좌이체(모바일뱅킹)
선불카드·전자화폐
모바일카드
주: 1) 지급수단별 각 특성에 대해 1~5점을 부여한 후 백분율로 환산

2	지급수단 보유 현황

가. 현금 보유

□  (1인당 현금 보유 금액) 개인이 평소 지갑 속에 보유하고 있는 현금은 평균 7.7만원으로 2015년(7.4만원)에 비해 0.3만원 증가

― 남성(8.2만원)이 여성(7.2만원)보다 많이 보유하고 있으며 연령별로는 50대가 9.0만원으로 가장 높은 반면 20대는 5.3만원으로 가장 낮음

□  (현금인출 횟수 및 금액) 현금인출시 ATM을 이용하는 응답자는 전체의 98.1%로 2015년(96.6%)에 비해 증가

― ATM을 이용한 월평균 현금 인출횟수 및 금액은 각각 3.3회, 13.7만원

나. 지급카드 보유

□ (보유비율) 개인의 신용카드 및 체크·직불카드 보유비율은 각각 93.3% 및 98.3%에 달하는 반면 선불카드·전자화폐는 26.2%, 모바일카드는 12.1%에 그침

― 모든 지급카드의 보유비율이 상승한 가운데 모바일카드, 선불카드·전자화폐는 전년에 비해 보유율이 2배 가까이 증가

3	지급수단 이용 행태

가. 지급수단 이용여부

□ (지급수단별 이용비율) 현금은 응답자 전원이, 계좌이체는 96.0%, 신용카드는 93.2%, 체크·직불카드는 78.1%가 이용

― 모바일카드 이용자는 10.3%, 선불카드·전자화폐 이용자는 7.2%를 차지

― 2015년에 비해 선불카드·전자화폐 이용비율이 소폭 하락한 반면 신용카드, 체크·직불카드, 계좌이체, 모바일카드 이용비율은 상승

□ (지급수단별 선호) 선호하는 지급수단으로는 신용카드(66.4%)가 압도적이었으며, 현금(22.8%), 체크․직불카드(10.8%) 순

― 신용카드의 선호 이유로는 편리한 보관 및 관리, 간단한 지급절차 및 빠른 지급속도 등 편리성을 가장 많이 응답

나. 지급수단 이용현황

※ 구매일지방식으로 조사한 결과이며 2015년에는 대면방식의 조사만 실시함에 따라 2014년의 구매일지방식 조사결과와 비교

(지급수단별 이용비중)

□ (건수 기준) 가장 많이 이용하는 지급수단은 신용카드(50.6%)이며 현금(26.0%), 체크·직불카드(15.6%) 순

― 현금(37.7% → 26.0%) 비중은 2014년에 비해 크게 감소한 반면 신용카드(34.2% → 50.6%) 비중이 크게 증가하여 현금비중의 2배 가까운 수준

□ (금액 기준) 가장 많이 이용하는 지급수단은 신용카드(54.8%)이며, 체크·직불카드(16.2%), 계좌이체(15.2%), 현금(13.6%) 순

― 신용카드(50.6% → 54.8%), 계좌이체(12.4% → 15.2%)의 비중은 2014년보다 증가한 반면 체크·직불카드(19.6% → 16.2%) 및 현금(17.0% → 13.6%) 비중은 감소

지급수단별 이용비중(건수 기준)	지급수단별 이용비중(금액 기준)

(고정·변동항목 지출별 지급수단 이용비중)

□ 공과금 등 매월 발생하는 고정항목지출◼의 경우 계좌이체의 이용비중이 가장 높고, 일상적인 변동항목지출◼◼의 경우 신용카드의 이용비중이 가장 높음

◼ 공과금, 통신비, 교육비 등 매월 고정적으로 지급하는 항목으로 금융상품 및 금융서비스 관련 대금 납부(카드대금, 대출이자, 보험료 등)은 제외

◼◼ 조사 작성일에 발생한 상품 및 서비스 구입에 대해 지급하는 항목

고정항목 및 변동항목의 지급수단별 이용 비중(건수기준)

(%)

	고정항목				변동항목
구분	현금	신용카드	체크·직불 카드	계좌이체	현금	신용카드	체크·직불 카드	계좌이체	선불카드· 전자화폐
전체	2.7	18.8	0.4	78.1	27.7	52.8	16.7	0.1	2.6

(지급수단 일평균 및 건별 이용규모)

□ (일평균 이용건수 및 금액) 1인당 일평균 지급수단 이용건수(2.3건) 및 금액(4.9만원)은 모두 2014년과 비슷한 수준

□ (건별 이용금액) 지급수단 건별 평균 이용금액은 21천원으로 2014년(21천원)과 비슷한 수준

― 2014년에 비해 신용카드 건별금액은 32천원에서 23천원으로 크게 감소하여 소액화 경향이 지속

(변동항목지출의 구매장소별 지급수단 이용비중)

□ 2014년에 비해 모든 구매장소에서 현금이용이 감소하고 카드이용 비중이 높아졌음

― 현금이용 비중이 높은 구매장소는 전통시장(79.2%), 병원/약국(60.6%), 편의점(60.2%) 등인 반면 카드이용 비중이 높은 곳은 주유소(97.9%), 대형마트/백화점(86.9%), 교통수단(82.7%) 등으로 차이가 있음

4	인터넷 뱅킹 및 대금결제 서비스 이용

가. 인터넷 뱅킹 및 대금결제 서비스

□  (이용 여부) PC를 이용하는 응답자(전체의 80.4%)중 인터넷 뱅킹 및 대금결제 서비스를 이용하는 비율은 71.4%로 전년의 63.6%보다 크게 상승

― 연령별로는 40대 이상의 인터넷 뱅킹 및 대금결제 서비스 이용비율이 크게 상승하여 연령별 격차가 축소

― 서비스별로는 금융상품 가입을 제외한 모든 항목이 전년대비 상승하였으며 특히 잔액조회(52.6% → 71.4%)와 계좌이체(47.6% → 70.0%)가 크게 상승

인터넷 뱅킹 및 대금 결제서비스 이용비율	인터넷 뱅킹 및 대금결제 서비스별 이용비율

나. 인터넷 뱅킹 및 대금결제 서비스 미이용 이유

□  인터넷 뱅킹 및 대금결제 서비스를 이용하지 않는 이유로는 ‘개인정보유출 우려’(68.0점)가 가장 높았고, ‘공인인증서 등 안전장치에 대한 불신’(66.4점), ‘사용중 실수로 인한 손실 우려’(61.2점) 등의 순

― ‘구매절차 복잡(48.1점)’과 ‘인터넷 사용미숙(29.1점)’은 2015년에 비해 크게 하락

― 연령대별로는 전연령대에서 ‘개인정보유출’ 및 ‘안전장치 불신’을 가장 중요한 미이용 이유로 응답

Ⅲ		지급수단 보유 및 이용의 국제비교

1	지급수단 보유 현황

□ (현금보유액) 우리나라는 66.5달러로 미국(63.0달러)보다는 높고 호주(107.5달러), 독일(156.5달러), 캐나다(81.6달러)보다는 낮은 수준

□ (현금인출 횟수) 우리나라는 3.3회로 미국 다음으로 ATM 이용이 많음

□ (지급카드 보유비율) 우리나라의 신용카드 및 직불카드 보유비율은 각각 93%, 98%로 비교대상 국가 중 가장 높음

2	지급수단 이용 행태

□ (이용건수) 대부분의 주요국에서 현금 이용비중이 가장 높고 직불카드, 신용카드 순

― 반면 우리나라는 현금 이용비중이 26%로 비교대상 국가 중 가장 낮으며 신용카드 이용비중은 51%로 비교대상 국가 중 가장 높음

□ (이용금액) 우리나라는 신용카드(55%), 직불카드(16%), 현금(14%) 순으로 신용카드 이용금액 비중이 비교 대상국가중 가장 높음

― 우리나라의 현금 및 직불카드 이용비중은 각각 14%, 16%로 비교대상국가중 가장 낮은 수준

지급수단 이용비중(건수기준)의 국제비교	지급수단 이용비중(금액기준)의 국제비교
주 : 호주·캐나다·네덜란드는 2013년, 독일·미국은 2014년, 한국은 2016년 기준 자료 : 각국 중앙은행

Ⅳ		시사점

1	비현금 지급수단의 다양화 방안 필요

□ 우리나라는 신용카드의 이용비중이 높은 반면 주요국은 비현금 지급수단 중에서 직불카드의 이용비중이 높은 편

― 일부 국가에서 실시한 지급수단의 사회적비용 조사에 따르면 신용카드의 거래건당 사회적비용이 가장 높음

⇒ 다양한 비현금 지급수단의 이용확대를 유도하기 위해 체크·직불카드의 상품을 다양화하고 혜택을 늘리는 등 편리성과 수용성을 제고할 필요

2	구매장소별 지급수단 이용의 편차 현상에 대한 대응방안 마련

□ 현금이용 감소, 카드이용 증가 추세가 지속되고 있지만 구매장소 또는 구입품목에 따라 지급수단 이용비중에는 여전히 큰 격차가 있음

⇒ 현금이용의 편차가 나타나는 현상에 대한 연구와 함께 결제투명성, 효율성 제고 등을 위해 현금이용 비중이 높은 구매장소에서 카드 등 비현금 지급수단 이용을 촉진할 수 있는 다양한 방안을 마련할 필요

3	온라인거래 확대에 대응한 지급수단의 안전성 강화

□ 응답자중 인터넷 뱅킹 및 대금결제 서비스를 이용하는 비중은 지속적으로 증가하는 추세

― 지급수단 관련 사고 예방을 위해 응답자들은 소비자 보호, 인증기술 개발 등의 선행과제가 필요하다고 답변

⇒ 인터넷 및 모바일 금융, 쇼핑 이용과 관련한 사이버 보안기술 개발 등을 통해 안전성을 강화하고 이용자의 신뢰성을 높일 필요

4	고연령층 등 금융소외 계층에 대한 전자지급수단 접근성 향상 필요

□ 인터넷 뱅킹 및 대금결제 서비스를 이용하는 고연령층의 비율은 점차 증가하고 있으나 60대 이상에서는 이용비율이 절반 정도에 그침

― 향후 분산원장기술, 바이오 인증 등 지급결제 분야에서 새로운 디지털 기술의 활용이 계속될 전망

⇒ 고연령층, 저소득층 등에 대해 디지털 금융과 관련한 전자지급수단에 대한 접근성을 높이기 위한 노력을 강화할 필요

5	CD/ATM 이용자의 편의성 향상 방안 마련

□ 현금인출시 CD/ATM을 이용하는 경우가 늘어나는 반면, CD/ATM 설치대수는 감소 추세

― 앞으로도 비현금거래 확대, 영업점 통폐합 등으로 금융기관이 운영하는 CD/ATM 수는 줄어들 것으로 예상

⇒ 스마트형 ATM기 설치 등 이용 수요를 고려한 금융기관의 CD/ATM기 운영과 함께 ATM 이용수수료의 합리적 결정을 유도하여 이용자의 편의성을 높이는 노력이 필요