		2015년 2월 24일 공보 2015-2-25호
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제 목 : 2014년중 지급결제동향

□ 2014년중 비현금 지급수단에 의한 결제금액(일평균 314조원)은 인터넷뱅킹 등 전자지급수단 이용 확대 및 지급카드의 이용 보편화로 전년(일평균 301조원)대비 4.6% 증가

― 반면, 어음‧수표 결제규모는 5만원권 이용 확대 및 금융투자회사의 콜어음발행 축소 등으로 지난해(△11.3%)에 이어 감소세(△6.0%)를 지속

□ 신용카드 이용실적(일평균 1.4조원)은 상대적으로 세제혜택이 큰 체크카드 발급 확대 등의 영향으로 지난해 증가폭이 둔화(3.1%)된 반면 체크카드(일평균 3,116억원)는 두 자릿수 증가세를 지속(18.3%)

― 신용카드 해외 이용금액은 내국인 출국자수 증가, 원화강세로 인한 해외물품 구매비용 하락 등으로 큰 폭 증가(일평균 2013년 220억원 → 2014년 250억원)

― 신용카드 및 체크카드의 건당 결제금액은 2014년중 각각 4만 6천원, 2만 6천원으로 2013년 대비 각각 4천원, 2천원 감소

ㅇ 편의점, 음식점 및 홈쇼핑 등 생활밀착업종에서의 카드사용 일반화로 이용금액의 소액화가 더욱 진전

― 체크카드 발급장수는 2014년말 현재 1억 875만장으로 신용카드 발급장수(9,232만장)를 상회

문의처 : 금융결제국 결제안정팀 팀장 전법용, 과장 오태희, 조사역 양아라

Tel : 750-6659, 6645, 6657 Fax : 750-6687 E-mail : psoverseer@bok.or.kr

공보실 : Tel  (02) 759-4015, 4016

“한국은행 보도자료는 인터넷(http://www.bok.or.kr)에도 수록되어 있습니다.”

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(붙 임)

Ⅰ. 개 황

□ 2014년중 비현금 지급수단에 의한 결제금액은 일평균 314조원(전년대비 4.6%)으로 지난해(1.9%)보다 증가세 확대

― 계좌이체는 인터넷뱅킹, 펌뱅킹 등의 전자지급수단 이용이 늘어(3.3% → 5.6%)나고 지급카드는 편의성 등에 따른 카드사용 보편화로 지난해보다 증가세 확대(4.8% → 5.5%)

― 반면 장표방식인 어음‧수표 결제규모는 전자지급수단으로의 대체 등으로 전년대비 6.0% 줄어들면서 감소세를 지속

지급수단별 결제규모

(일평균)

(조원, %)

	2012		2013			2014
			연간	(증감률)1)		상반	하반	연간	(증감률)1)
어음·수표	29.3		26.0	(△11.3)		24.0	24.9	24.4	(△6.0)
계좌이체	264.1		272.9	(3.3)		279.1	296.9	288.1	(5.6)
(한은금융망)	226.1		232.7	(2.9)		236.6	251.0	243.9	(4.8)
(전자금융공동망)	32.4		34.4	(6.1)		36.3	39.3	37.8	(10.1)
지급카드2)	1.6		1.6	(4.8)		1.7	1.8	1.7	(5.5)
합 계	295.0		300.5	(1.9)		304.7	323.5	314.3	(4.6)

주 : 1) 전년대비 증감률(이하 동일)

2) 신용카드, 직불카드, 체크카드 및 선불카드와 전자화폐 포함

Ⅱ. 지급수단별 결제동향

1. 어음‧수표

□ 2014년중 어음‧수표 결제규모는 일평균 24조원으로 지난해에 이어 계속 감소 (2013년 △11.3% → 2014년 △6.0%)

― (자기앞수표) 지급수단의 다양화, 카드사용 일반화 및 5만원권￭ 이용 확대에 따른 대체 등으로 10만원권을 중심으로 감소세 지속

￭ 5만원권 발행잔액(연말, 조원) : 2011년 26.0 → 2012년 32.8 → 2013년 40.7 → 2014년 52.0

― (약속어음) 금융투자회사의 콜차입 규모 축소, 한은금융망을 이용한 자동상환 증가￭ 등으로 콜어음 발행이 줄어들면서 축소

￭ 금융투자회사 자동상환 비중(%) : 2011년 24.9 →  2012년 39.6 → 2013년 47.7 → 2014년 51.6

어음·수표 결제규모

(일평균)

(십억원, %)

	2012		2013			2014
			연간	(증감률)		상반	하반	연간	(증감률)
자기앞수표	3,051		2,669	(△12.5)		2,570	2,460	2,514	(△5.8)
(10만원권)	147		113	(△23.0)		102	87	94	(△16.7)
약속어음 등	23,190		20,799	(△10.3)		18,909	19,872	19,398	(△6.7)
(약속어음)	8,454		7,212	(△14.7)		5,633	4,945	5,283	(△26.7)
(당좌수표)	14,134		13,018	(△7.9)		12,756	14,158	13,469	(3.5)
(전자어음)	411		397	(△3.5)		361	624	495	(24.6)
기타증서1)	3,046		2,508	(△17.6)		2,485	2,518	2,501	(△0.3)
합 계	29,287		25,977	(△11.3)		23,963	24,850	24,414	(△6.0)

주 : 1) 우편환증서, 콜자금결제통지서, 유가증권원리금영수증 등

자료 : 금융결제원

전체 자기앞수표 결제건수중 10만원권 비중	약속어음 결제 및 금투사 콜차입 결제

2. 계좌이체

□ 2014년중 금융기관간 계좌이체를 통한 결제규모는 일평균 288조원으로 증가세 지속 (2013년 3.3%→ 2014년 5.6%)

― (거액결제) 콜거래자금이체 감소에도 불구하고 기관간RP 등 증권자금 결제￭의 영향으로 증가세 지속

￭ 단기금융시장 개편에 따른 금융투자회사의 콜 차입한도 축소(2014년중 자기자본의 25%에서 5%로 단계적으로 조정)로 기관간RP거래 규모가 빠른 속도로 확대

(기관간RP 거래금액(일평균, 조원) :  2011년 16.8 → 2012년 30.6 → 2013년 36.0 → 2014년 45.5)

― (소액결제) 인터넷뱅킹, 펌뱅킹 등 전자방식 지급수단 이용이 빠른 속도로 늘어나면서 지난해보다 증가폭 확대 (2013년 5.7%→ 2014년 10.2%)	전자금융공동망 입금이체 현황

ㅇ 특히, 모바일뱅킹의 경우 스마트폰 등 휴대폰 보급률 확대￭ 등으로 등록 고객수가 빠르게 늘어나면서 높은 증가세를 지속

￭ 2014.11월말 기준 휴대폰 보급대수는 5,700만대이며 이중 스마트폰은 4,040만대 수준

계좌이체를 통한 결제규모

(일평균)

(조원, %)

	2012		2013			2014
			연간	(증감률)		상반	하반	연간	(증감률)
거액결제시스템	226.1		232.7	(2.9)		236.6	251.0	243.9	(4.8)
소액결제시스템	38.0		40.1	(5.7)		42.5	45.9	44.2	(10.2)
전자금융공동망	32.4		34.4	(6.1)		36.3	39.3	37.8	(10.1)
(인터넷뱅킹)	16.9		17.4	(2.8)		17.9	18.8	18.4	(5.5)
(펌뱅킹)	12.2		13.5	(10.7)		14.7	16.5	15.6	(15.9)
(모바일뱅킹)	0.1		0.1	(39.0)		0.2	0.2	0.2	(31.3)
합 계	264.1		272.9	(3.3)		279.1	296.9	288.1	(5.6)

자료 : 한국은행, 금융결제원

3. 지급카드

□ 2014년중 지급카드 사용은 일평균 1.7조원으로 체크카드를 중심으로 지난해보다 증가세 확대(2013년 4.8%→ 2014년 5.5%)

지급카드 이용실적1)

(일평균)

(십억원, %)

	2012		2013			2014
			연간	(증감률)		상반	하반	연간	(증감률)
신용카드2)	1,328		1,373	(3.4)		1,383	1,448	1,416	(3.1)
개 인	983		1,022	(3.9)		1,026	1,084	1,055	(3.3)
법 인	345		351	(1.8)		356	364	360	(2.6)
체크카드	232		263	(13.7)		300	323	312	(18.3)
선불카드3)	4.3		3.3	(△24.4)		2.7	2.6	2.7	(△18.5)
직불카드	0.1		0.0	(△30.7)		0.0	0.0	0.0	(△30.3)
현금IC카드	0.0		0.1	(869.2)		0.2	0.3	0.3	(233.6)
합 계	1,564		1,639	(4.8)		1,686	1,774	1,730	(5.5)

주 : 1) 승인 기준   2) 현금서비스 제외

3) 전업카드사 및 카드업 겸영 은행이 발행하는 선불카드에 한함

자료 : 전업카드사 및 카드업 겸영은행, 금융결제원

□ (카드 유형별 이용금액) 체크카드는 두 자릿수의 높은 신장세를 지속한 반면 신용카드는 증가세 둔화

― 체크카드 이용금액(일평균 3,116억원)은 세제혜택 확대 및 카드사의 다양한 서비스 부가 신상품 출시 등 영업 강화로 전년(13.7%)에 이어 높은 증가세(18.3%) 기록

지급카드별 소득공제율

	2009	2010	2011	2012	2013	2014
						상반	하반
신용카드	20%	20%	20%	20%	15%	15%	15%
직불형카드	20%	25%	25%	30%	30%	30%	30+101)%

주 : 1) 2014년 사용액이 2013년 대비 증가분에 대해 적용

― 신용카드 이용실적(일평균 1.4조원)은 신용카드 불법모집 단속 강화 및 정보유출 사고발생 카드사의 신규발급 감소 등의 영향으로 전년대비 3.1% 증가에 그침

ㅇ 다만 전체 이용금액 증가세 둔화에도 불구하고 모바일카드 확산 등 편의성 증진 및 카드사용의 보편화 등으로 이용건수는 견조한 증가세 지속 (2013년 9.6%→ 2014년 10.5%)	신용카드 및 체크카드 이용금액

― 현금IC카드￭도 낮은 수수료율(1.0%)에 따른 가맹점수 확대 등에 힘입어 이용규모가 빠른 속도로 늘어난 반면 선불카드와 직불카드 이용금액은 계속 줄어들면서 전체 카드 이용금액에서 차지하는 비중이 크게 축소

￭ 종전의 CD/ATM 전용 현금카드를 IC카드단말기가 설치된 가맹점에서 사용할 수 있도록 금융결제원과 국내은행이 공동으로 개발하여 2012.11월부터 서비스 개시

현금IC카드 및 직불카드 이용금액(일평균)

지급카드별 평균 가맹점 수수료율(2014년 기준)

신 용 카 드		2.10%
직불형 카 드	체크카드1)	1.52%
	현금IC카드	1.00%
선 불 카 드		1.51%

주: 1) 직불카드 포함

자료: 금융결제원

자료: 여신금융협회, 금융결제원

□ (발급장수) 체크카드￭는 신용카드 대비 상대적으로 높은 세제혜택 부각 및 다양한 서비스가 부가된 신상품 출시 등으로 2014년말 현재 1억 875만장이 발급되어 신용카드 발급장수(9,232만장)를 상회

￭ 체크카드는 직불카드와 기능이 유사하지만 신용카드와 동일한 가맹점을 이용할 수 있어 소비자의 수용성이 높게 나타남

― 신용카드는 카드사 고객정보 유출사건(2014.1월) 및 불법모집 근절 종합 대응방안￭(2014.5월) 등의 영향으로 줄어들면서 전년대비 970만장(△9.5%) 감소

￭ 현장점검 확대, 카파라치제도 개선 및 홍보강화, 무등록 모집행위 수사기관 통보 등

ㅇ 다만 정부의 지급카드에 대한 소득공제제도 적용기간 연장 등으로 신용카드 발급장수 감소폭은 둔화

신용카드 및 체크카드 발급장수(연말기준)

주요국 국민 1인당 카드 발급장수(2013년말)1)

	미국	캐나다	호주	프랑스	스위스	중국	싱가포르	한국
신용 카드	2.92)	2.3	1.0	0.3	0.8	0.3	1.7	1.8
직불형 카드	0.9	0.7	1.7	1.2	1.1	2.8	2.0	2.83)

주 : 1) 한국은 2014년말 기준   2) 2012년말 기준

3)직불카드 및 체크카드

자료 : BIS CPSS(2014.12월)

□ (건당 결제금액) 편의점, 음식점 및 홈쇼핑 등 생활밀착업종에서의 카드사용 보편화로 이용금액의 소액화가 더욱 진전

― 신용카드(개인의 물품·용역 구매) 및 체크카드의 건당 결제금액은 2014년중 각각 4.6만원, 2.6만원으로 2013년 대비 각각 4천원, 2천원 감소

생활밀착업종 신용카드 이용금액 및 증감률	지급카드 건당결제금액1)
	주 : 1) 개인 물품 및 용역구매 이용금액

□ (모바일카드￭) 스마트폰 사용 보편화, 앱(App)방식 카드발급 확대 등으로 2014년중 크게 증가

￭ 지급카드 정보를 모바일기기 또는 네트워크에 저장하고 대금결제시 모바일기기를 이용하여 지급. 카드정보를 저장하는 위치에 따라 IC방식과 앱(서버)방식으로 구분

― 모바일카드는 도입 초기단계로 전체 카드대비 이용실적이 미미한 수준(금액 1.1%, 발급장수 6.5%)이나 모바일 환경에 적합한 앱방식이 빠른 속도로 증가

2014년중 모바일카드 결제금액 및 발급장수

모바일카드 유형별 결제금액

	결제금액 (일평균, 십억원)		발급장수 (기말기준, 천장)
	IC	앱	IC	앱
신용	1.1 (53.5)	15.5 (868.0)	1,363 (59.0)	9,376 (369.9)
체크	0.1 (-4.0)	2.4 (978.0)	1,164 (66.5)	3,975 (318.8)
합계	1.2 (48.5)	17.9 (881.4)	2,527 (62.3)	13,351 (353.4)
비중1)	1.1		6.5

주 : 1) 전체 지급카드대비 비중, %

2) (   )은 전년대비 증감률, %

□ (해외사용) 내국인 출국자수￭ 증가, 원화강세로 인한 해외물품 구매비용 하락 등으로 이용금액이 큰 폭 증가 (2013년 220억원 → 2014년 250억원)

￭ 내국인 출국자수 : 2012년 1,374만명 → 2013년 1,485만명 → 2014년 1,608만명

― 2014년중 해외 사용실적은 전년대비 13.8% 증가하여 국내 사용실적 증가율(3.0%)을 크게 상회

해외 직접구매 결제금액 및 내국인 출국자수	신용카드 국내 및 해외 사용금액
자료 : 한국무역협회, 한국문화관광연구원

보도자료 관련 통계는 한국은행 경제통계시스템 홈페이지 (http://ecos.bok.or.kr) 내 ‘통계검색 > 복수통계검색 > 지급결제 > BIS기준통계 > 지급수단별 통계’에 수록되어 있습니다.